连续投资者表示，如果你想在年轻时实现财务独立，就不要买房。房屋所有权只是一种“昂贵的享受”

(SeaPRwire) –   考虑到房价比疫情前高出50%，抵押贷款利率顽固地保持在6%左右，而且由于通货膨胀和关税，一切都感觉更贵了，对许多美国年轻人来说，拥有住房在很大程度上遥不可及。 

但一位连续投资者表示，尽管拥有住房是典型的美国梦，但选择租房而不是买房可能并不像一些人认为的那么糟糕。

“如果你的目标是在年轻时实现财务独立，你可能不想去买房——但这么说是非常有争议的，”JL·柯林斯在1月12日发布的一期《首席执行官日记》播客中表示。 

《寻路者》和《简单致富之路》的畅销书作者柯林斯表示，原因很简单：买房会“大幅推高”你的生活成本。虽然从表面上看，你的抵押贷款还款和租金可能相似，但从长远来看，拥有住房最终成本更高，还会有意外开支——通常被称为住房拥有的“隐性成本”，比如保险、维修和更新。 

“你有维护它的费用，支付它的税等等，”他说。“如果你住在刚好满足你需求的公寓里——顺便说一下，我女儿就是这么做的，而且还在这么做——你的成本会更低。”

事实上，本周发布的另一项 显示，在美国每一个大型都会区，租房都比买房便宜，美国房主每月的抵押贷款还款比租房者多支付36.9%。从这个角度来看，根据LendingTree的数据，2024年的中位数月总租金为1487美元，而有抵押贷款的房主的中位数月住房成本为2035美元。拥有住房每月要多花近550美元，每年的差额超过6500美元。

柯林斯认为，这种成本差异使得买房只是另一种“昂贵的放纵”。

“人们通常会买他们能负担得起的最大的房子。行业就是这样推动他们的，”柯林斯说。“你最终会得到一套会成为负担的房子。你不是以强势的地位买房。你是在勉强买它。你在借银行愿意给你的最多的钱。”

可以肯定的是，柯林斯了解拥有住房的成本——他说，他成年后的大部分时间都拥有住房。除了抵押贷款，房主还应该预计要支付家具、新电器、景观美化、税收和维护费用。 

“这个清单是无穷无尽的，”他说。“你的抵押贷款只是起点。”

Matt Schultz, LendingTree’s chief consumer finance analyst, said in a statement shared with he understands those figures can be discouraging for people hoping for home ownership.

“一些人正在听天由命地接受他们永远无法拥有住房的事实，”他说。“这种决定会产生巨大的影响，不仅对个人，而且对整个经济都是如此。然而，不幸的是，这种情况似乎不太可能很快改变。”

这与其他房地产市场专家和经济学家对今年房地产市场的预测一致。虽然抵押贷款利率可能会略有下降，但拥有住房的隐性成本仍然存在——而且房价不会下降到足以产生重大影响的程度。

根据与分享的Realtor.com数据，要让美国人平均买房更实惠，至少需要发生以下三件事中的一件：抵押贷款利率需要降至2.65%；中位数家庭收入需要提高56%；或者房价需要下降35%。这些情况中的每一种都不太可能发生。

“我们处境艰难，”的首席执行官马克斯·斯柳萨丘克此前告诉。“你在这些因素中的任何一个方面取得进展时，会发生什么？更多的人进入市场买卖房屋，这反过来增加了需求，从而推高了价格。”