K型经济下，许多六位数收入者因住房成本、生活方式膨胀和就业市场而处境艰难

(SeaPRwire) –   在以家庭收入和支出的明显分化为特征的K型经济中，必然存在赢家和输家——但即便是那些被视为“富人”的群体也感受到了压力。咨询公司Kearney最近的一项分析显示，由于潜在的不利因素和更不稳定的财务基础，一些年收入六位数的人正“如履薄冰”。

报告解释称，面临财务风险的富人是“那些缺乏预算规划、挥霍无度导致过度负债和风险暴露的高收入者”。“虽然从表面看他们过得不错，但距离真正的财务困境仅有一步之遥。”

该经济模型中“K”的上半部分代表收入最高的20%高收入家庭——但报告指出，其中近一半可能如履薄冰。年收入在16万美元至70万美元之间的人群被划分为两个财务群体，较低收入端的群体因负债和面临财务波动而被归为“如履薄冰”类别。

但六位数收入的“如履薄冰”群体与“稳定/负责任”群体之间并无明确的收入上限划分，因为他们的财务状况取决于多个变量，包括其在美国的居住地区。

报告作者、Kearney消费者研究所（KCI）负责人凯蒂·托马斯（Katie Thomas）向解释道：“这两个群体的划分没有具体数字，因为它实际上取决于我们涵盖的其他因素（比如生活成本地区）。例如，在旧金山赚25万美元与在匹兹堡赚25万美元是不同的，因此我们决定不硬性划分这两个群体。” 

这些富裕消费者易受住房成本、债务与利率以及就业市场的影响。六位数收入的“如履薄冰”者还高度暴露在股市波动和“生活方式膨胀”的风险中——因为维持表面形象的成本愈发高昂。

与此同时，占家庭总数1%的“安全精英”（年收入超过70万美元）在K型经济中“过得很舒服”。股市、AI泡沫暴露和利率等潜在风险对他们稳固的财务状况几乎没有影响。

宏观经济风险让一些六位数收入精英比低收入者更危险

CEO们和华尔街分析师都在谈论“K型经济”——这个流行词描述了富人与穷人之间日益扩大的差距。K的上半部分代表高收入美国人（他们的薪资和财富持续增长），而下半部分则是低收入家庭（他们正与疲软的收入增长和高物价作斗争）。

然而，Kearney的报告显示，根据对财务威胁的易感性，一些六位数收入的养家糊口者实际上比低收入者面临更大风险。 

年收入在9.5万美元至16万美元之间的20%消费者，实际上处于K型经济底部的“舒适”群体。与富裕的“如履薄冰”者类似，他们最大的风险是就业市场、生活方式膨胀和利率，但暴露程度较轻。 

报告解释称，从技术层面看，这些“舒适”收入者处于“K”的底部（看似更糟糕的位置），但他们的整体财务状况“因多种因素而在日常和年度层面更稳定”。他们仅轻度暴露在困扰高收入者的宏观经济因素中（如住房成本、债务和劳动力市场波动）。尽管收入较低，但他们有更多缓冲和金融资产来应对危机。 

报告指出：“K型经济上半部分‘如履薄冰’群体的消费者可能高度暴露在住房与利息成本或股市下跌的风险中。”而“K型经济下半部分‘舒适’群体的消费者尽管处于看似不利的一方，但风险更低。”

六位数收入者正努力维持成本——及表面形象 

六位数薪资可能让人联想到奢华的生活方式，但实际上，许多美国人发现自己的高收入并不够用。 

Harris Poll 2025年的一项调查显示，年收入20万美元及以上的美国人中，约64%用奖励积分支付生活必需品，50%用“先买后付”购买100美元以下的商品，46%依赖信用卡勉强度日——而非挥霍购买奢侈品。过上奢华生活的成本已变得愈发高昂。

Harris Poll的首席战略官兼未来学家利比·罗德尼（Libby Rodney）去年在声明中表示：“我们的数据显示，即使是高收入者也存在财务焦虑——他们表面过着富裕的生活，私下里却在应对信用卡、债务和生存策略的压力。”

即使是1%的顶级收入者也感受到了财务压力。Goldman Sachs 2025年的报告显示，年收入在30.0001万美元至50万美元之间的美国劳动者中，约41%表示自己靠薪水度日（月光）；年收入超过50万美元的人中，这一比例为40%。具有讽刺意味的是，收入越低，财务状况反而越好：年收入在20.0001万美元至30万美元之间的劳动者中，16%难以维持生计；年收入在10.0001万美元至20万美元之间的占25%；年收入在5.0001万美元至10万美元之间的占36%。

Goldman的报告称，这种矛盾凸显了“生活方式膨胀的影响——即奢侈品成为特定收入群体必需品的现象”。年收入50万美元的六位数收入者正努力“跟上邻居的生活水平”（keep up with the joneses）。

“财务压力并不局限于低收入劳动者，”2025年的这项研究显示，“相当一部分高收入者也报告称靠薪水度日，或在实现长期财务目标方面进展有限。这凸显出高支出、债务负担和生活方式膨胀会侵蚀各个收入阶层的储蓄能力。”