(SeaPRwire) – 死亡和税收或许是不可避免的。但留给继承人的巨额税单则并非如此。
富人已将避税和确保财富顺利传承给下一代变成了一门艺术。但那些旨在加速向继承人支付并避免将钱交给政府的策略，对于遗产规模远为普通的人群也同样适用。
“这是一场持续数十年的战略性棋局，”密歇根州特洛伊市的遗产规划律师、Real Estate Bees 的法律顾问马克·博斯勒说。”普通人依赖简单的遗嘱，而富裕阶层则使用不同的策略。”
考虑设立信托
首先，考虑一下事实：尽管存在普遍的误解，但通常只有最富有的美国人的遗产才需要纳税。在联邦层面，超过1500万美元的遗产通常会触发税收。根据税务基金会的数据，在州一级，有16个州和哥伦比亚特区确实征收遗产税或继承税，有时其免税额比国税局低，但门槛仍以百万富翁为目标。
虽然大多数人可以在不担心继承人陷入税务困境的情况下传承财产，但要想摆脱那些可能导致遗产搁置数年并产生高昂法庭费用和律师账单的程序，则需要规划。
许多遗产规划师设计方案的核心解决方案是信托。
尽管信托让人联想到超级富豪使用的复杂工具，但它们其实是相对简单的工具，对许多人来说都适用。它们需要费用，设立信托通常需要花费数千美元的律师费。但对于一对拥有已还清贷款的房屋、401(k)计划和投资组合的退休夫妇来说，信托可以简化财产向继承人的转移。
原因之一在于：即使你留下的财产不足以触发税收，你的遗产也可能被遗嘱认证法庭拖住，这类法庭通常根据遗产的总价值收取费用。
“你正在把本可以留给你子女或其他亲人的财产，留给律师和法庭，”总部位于马萨诸塞州昆西市的在线遗产规划公司 Gentreo 的首席执行官蕾妮·弗莱说。”遗产的3%到8%可能会损失掉。”
信托可以让遗产完全绕过法庭，并通过将细节排除在公共记录之外来保护其隐私。有些人也利用信托来保护自己的储蓄，以防将来需要养老院护理，并且希望获得政府通过医疗补助计划支付的费用，而不是自己支付。
近乎免税地传承股票
想象一下你是一支近年来股价飞涨的股票的投资者。再想象一下你能够获得出售股票的利润而无需纳税。
这在一种前提下是可能的：你必须去世。
这种在遗产术语中被称为”递增基础”的情况，使得许多富裕家庭能够在增长财富的同时，确保继承人不会背上税务负担。
它的运作方式如下：假设你精明的叔叔在1999年英伟达开始交易时以每股12美元的价格买了100股。经过拆股和股价飙升，当初1200美元的投资今天价值超过900万美元。如果他把所有这些留给你，你出售股票时可能只需缴纳很少甚至无需缴税，因为收益是从他去世那天开始计算，而不是从他购买那天算起。
总部位于密苏里州圣路易斯市的财富咨询公司 Moneta 的合伙人本杰明·特鲁希略说，这一切看起来”像魔术一样”。而且这完全合法。
“财富转移看起来像变戏法，”特鲁希略说。”像股票这样的资产可以悄无声息地增长几十年，而当它们被继承时，税单往往就消失了。”
立法者有时提议对”递增基础”规则进行限制，但至少目前，该规则仍然有效，使其成为那些希望创造跨代财富的人手中最强大的非秘密武器之一。如果股票不是你的强项，”递增基础”规则也适用于其他类型的投资，包括艺术品、房地产和收藏品。
及时更新受益人信息
是否曾在某个账户上收到过提示，要求你指定受益人？这不仅仅是来自经纪商的令人困惑（或烦人）的提醒。遗产规划师表示，这是在您去世后简化财产转移给亲人的最简单方法之一。
各地的规定有所不同，但许多银行和经纪商允许您指定一名受益人，在您去世后资金将转移给该受益人。
“这是最省事的资产转移方式之一，”专注于遗产规划的俄亥俄州哥伦布市律师艾莉森·哈里森说。
受益人指定通常优先于遗嘱，因此务必确保您的受益人信息是最新的，以避免出现诸如前配偶最终得到您所有积蓄之类的麻烦。
所有这些都需要规划，但专家表示，花一点时间来规划您的遗产，是区分富人与不那么富裕人群的举措之一。
“富裕家庭会做规划，”弗莱说。”他们不会让资产和决策处于无保护状态。”
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